合同一字只差，95万理赔款没了！小心中招

如上面所说

先说这里面比较大的硬伤：不保伤残和意外医疗，只保全残和身故。

要知道，「伤残」和「全残」就是一个字的差别，但真出事，那就天差地别了！

只有「全残」保障责任的话，很有可能拿不到几十万理赔款。

全残保障是 281 种伤残中最严重的几种，我把合同扒下来给大家看一下：

基本上，你得变成「生活完全不能自理的植物人」，或者四肢基本都没了，才算全残...

否则，哪怕你是出意外一只手没了，或者断了一条腿，眼睛没了都不保，保险公司的一分钱都拿不到。

这种合同条件有多苛刻，就不多赘述了，相信大家能感受到。

更难过的是，我朋友她妈妈买的意外险，还有一项更让人震惊的，合同里写明：

全残还不够，还得是「特定交通工具」导致的全残身故，才能赔 100 万。

意思就是说，只有因为自驾车、航空、公共交通出意外，导致全残或者是人没了，才能赔上百万。

如果不是上面说的这些，像高空坠物、火灾等意外伤害，不管你有多严重，通通只赔 5 万。

这跟市面上只要几百块的普通意外险对比，反而赔的钱更少，整整少了 95 万！

说到这里，真的建议大家，买之前一定要擦亮眼睛，千万不要被保这种文字游戏迷惑，避免购买这些有猫腻的产品。

如果真的非要买这种意外险，一定要做好心理预期！

虽然说它 30 年后没出事的话，是可以返钱，但我朋友父亲这 30 年的意外保障，就让人非常没有安全感了。

因为合同的条件真的太苛刻了，对于一辈子就待在一个小地方的叔叔阿姨来说，那些轮船飞机失事的保障，能有多大概率发生呢？

而且我还要说句实话，30 年后返回来的钱，由于通货膨胀严重，都不知道贬值到哪里去了。

这种返还型保险的本质是：

我们多交了很多保费，然后保险公司拿去投资，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高。

所以，大家千万不要为了“出事赔钱，没事返钱”这种东西蒙蔽，而忽略了最重要的保障。

那其实真正实用的意外险，根本就不贵，比如说我给我妈买的意外险，一年只要 169 块钱。

真不是便宜没好货啊！

如果摔伤、扭伤了去医院，不仅最高能报销 2 万的意外医疗费，住院的话还能每天额外赔到 150 块钱；

如果是伤残、身故，最高还能赔 50 万。

所以你看啊，这种意外险才是真正实用、适合咱们普通人去买的，真到关键时刻能救命！

那如果你不知道父母怎么选，没时间研究，我们也认真研究条款，搜罗了市面上现有的第一梯队优秀产品，最后筛选出 4 款：

首选是专心老人意外险 2022，保障很不错，不限社保能 100% 报销，还有意外住院津贴，一天能领 80 元，也没有免赔天数。

专心老人意外险2022平安产险?意外险意外医疗不限社保含意外住院津贴大公司品牌 查看测评

不仅能为自己父母投保，还可以为爷爷奶奶、外公外婆等亲属投保，非常灵活。

如果父母的年龄在 80 岁以上，身体健康也可以考虑小米老人意外 2021 版，这款产品最高 90 岁也能投保，保障也相差不大。

不过父母年龄在 60 岁以下，更建议优先给他们买小蜜蜂 2 号超越版，价格没贵多少，但保障更全面。

小蜜蜂2号超越版鼎和保险?意外险含猝死保障意外医疗0免赔 查看测评

大公司也有性价比不错的老人意外险，比如平安的护身福 · 中老年意外险安享版。

护身福中老年意外险平安养老?意外险最高80岁可投保意外医疗保额高含住院/骨折津贴 查看测评

在产品的投保页面，也有显示是“中国大地保险”承保的，保障内容都一样，大家知道有这回事就好。

手头预算不多的话，也可以考虑大护甲 3 号父母意外险（经典版），它能报销社保内和自费药的费用，一年不到两百块，很便宜。

另外，如果是 18～60 岁的成年人，大家可以重点关注这 5 款意外险：?

成年人是家庭的经济支柱，万一发生意外，整个家庭都会陷入经济困境。

因此，建议保额至少 50 万起步，预算够的最好买个 100 万甚至更多，想要了解更多意外险购买攻略。